"šobrīd brīvprātības princips nestrādā, kas pierādās empīriski" - nepiekritīšu. Pati apdrošināšanas (visu iespējamo veidu, ieskaitot vecuma pensiju fondu veidošanu) ideja radās sabiedrībā uz brīvprātibas pamata. Un tieši tāpēc, ka darbojās pārāk labi, tika valsts varas uzurpēta (pārāk daudz naudas tur apgrozījās, kam vajadzēja uzlikt ķepu. Tb sistēmas efektivitāte tika pierādīta tieši empīriski. Tāpēc XIX gs. otrajā pusē visā Eiropā valsts vara pārņēma šis funkcijas, ar kurām nu galā vairs netiek, tb izdevumi sāk pārsniegt ienākumus un nu tad tas vairs nav izdevīgi.